Défiscalisation
Optimisez votre fiscalité légalement
Réduisez votre charge fiscale grâce à nos solutions d'investissement optimisées. Nos experts vous accompagnent pour maximiser vos avantages fiscaux.
Qu'est-ce que la défiscalisation ?
La défiscalisation immobilière et financière représente un levier stratégique majeur pour optimiser votre situation fiscale tout en constituant un patrimoine durable. En France, de nombreux dispositifs légaux permettent aux contribuables de réduire significativement leur impôt sur le revenu, leur IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) ou encore leurs droits de succession. Chez Odin Capital, nos conseillers en gestion de patrimoine analysent votre situation personnelle pour identifier les solutions de défiscalisation les plus adaptées à vos objectifs : réduction d'impôts immédiate, préparation de la retraite, constitution de revenus complémentaires ou transmission patrimoniale. Que vous soyez fortement imposé ou que vous souhaitiez simplement optimiser votre fiscalité, nos experts vous accompagnent dans le choix et la mise en place de dispositifs performants et sécurisés.
Pourquoi investir dans la défiscalisation ?
Réduction d'impôts immédiate
Les dispositifs de défiscalisation vous permettent de diminuer directement votre impôt sur le revenu, parfois jusqu'à plusieurs dizaines de milliers d'euros par an selon votre situation et le dispositif choisi.
Constitution de patrimoine
En investissant dans l'immobilier ou des fonds spécialisés, vous vous constituez un patrimoine tangible qui prendra de la valeur sur le long terme, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.
Préparation de la retraite
Certains dispositifs comme le PER ou l'investissement locatif vous permettent de préparer des revenus complémentaires pour votre retraite tout en défiscalisant pendant votre vie active.
Transmission facilitée
Les stratégies de défiscalisation peuvent s'intégrer dans une logique de transmission patrimoniale, permettant de transmettre votre patrimoine à vos proches dans des conditions fiscales optimisées.
Les avantages en détail
- Diminution de votre imposition sur le revenuSelon votre tranche marginale d'imposition (TMI), les dispositifs de défiscalisation peuvent générer des économies substantielles. Un contribuable dans la tranche à 41% ou 45% peut ainsi récupérer une part significative de son investissement sous forme de réduction d'impôt.
- Optimisation de votre IFICertains investissements permettent de réduire votre assiette taxable à l'IFI, notamment les investissements dans les PME, les fonds forestiers (GFF) ou les investissements immobiliers professionnels qui bénéficient d'exonérations partielles ou totales.
- Solutions adaptées à votre situationChaque contribuable a une situation unique. Nos experts analysent vos revenus, votre patrimoine existant, vos objectifs et votre horizon d'investissement pour vous proposer les dispositifs les plus pertinents et les plus rentables.
- Accompagnement par des experts fiscalistesLa défiscalisation nécessite une expertise pointue pour éviter les pièges et optimiser les montages. Nos conseillers certifiés vous accompagnent de l'analyse initiale jusqu'au suivi annuel de vos investissements.
Nos solutions en détail
- LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel)Le statut LMNP permet d'investir dans l'immobilier meublé (résidences étudiantes, seniors, tourisme) et de bénéficier d'un régime fiscal avantageux grâce à l'amortissement du bien. Les revenus locatifs peuvent ainsi être perçus avec une fiscalité très réduite, voire nulle pendant de nombreuses années.
- Dispositif PinelLe dispositif Pinel offre une réduction d'impôt allant jusqu'à 21% du montant investi (dans la limite de 300 000 euros) en contrepartie d'un engagement de location de 6, 9 ou 12 ans dans des zones tendues. C'est une solution idéale pour investir dans l'immobilier neuf tout en réduisant significativement son impôt.
- Investissement en Outre-mer (Girardin)Les dispositifs Girardin industriel et immobilier permettent de bénéficier de réductions d'impôt très importantes (souvent supérieures à 100% de l'investissement) en finançant des projets dans les DOM-TOM. Ces dispositifs sont particulièrement adaptés aux contribuables fortement imposés.
- FCPI / FIPLes Fonds Communs de Placement dans l'Innovation (FCPI) et Fonds d'Investissement de Proximité (FIP) offrent une réduction d'impôt de 25% des sommes investies tout en participant au financement de PME innovantes ou régionales. C'est une solution pour diversifier son patrimoine tout en soutenant l'économie réelle.
- Malraux et Monuments HistoriquesCes dispositifs prestigieux permettent de défiscaliser tout en investissant dans le patrimoine architectural français. Le dispositif Malraux offre une réduction d'impôt de 22% à 30% des travaux de restauration, tandis que les Monuments Historiques permettent de déduire 100% des travaux de son revenu global.
Questions fréquentes sur la défiscalisation
La défiscalisation immobilière regroupe l'ensemble des dispositifs légaux permettant de réduire son impôt en investissant dans l'immobilier. Ces dispositifs (Pinel, LMNP, Malraux, Denormandie, etc.) offrent des avantages fiscaux en contrepartie d'engagements spécifiques comme la mise en location du bien pendant une durée minimale ou la réalisation de travaux de rénovation.
Le dispositif le plus avantageux dépend de votre situation personnelle : niveau d'imposition, objectifs patrimoniaux, horizon d'investissement. Pour les contribuables très imposés, le Girardin industriel ou les Monuments Historiques offrent les réductions les plus importantes. Pour un investissement plus accessible, le Pinel ou le LMNP sont souvent recommandés.
Le plafonnement des niches fiscales limite à 10 000 euros par an le cumul des avantages fiscaux pour la plupart des dispositifs. Certains dispositifs échappent à ce plafond : le Girardin industriel (plafond de 18 000 euros), les Monuments Historiques et le déficit foncier (hors plafond). Une stratégie optimisée peut donc permettre de défiscaliser bien au-delà de 10 000 euros.
Le choix du dispositif dépend de plusieurs critères : votre tranche d'imposition, votre capacité d'investissement, votre appétence au risque, vos objectifs (revenus complémentaires, capital, transmission) et votre horizon de placement. Un conseiller en gestion de patrimoine analyse ces éléments pour vous recommander la solution la plus adaptée et éviter les erreurs coûteuses.
Intéressé par nos solutions de défiscalisation ?
Nos experts sont à votre disposition pour vous présenter en détail nos solutions et vous accompagner dans la mise en place d'une stratégie sur mesure.