Simulez votre assurance-vie
Projetez la performance de votre contrat d'assurance-vie selon votre allocation, votre horizon de placement et la fiscalité 2026. Résultat instantané et détaillé.
Fiscalité 2026 à jour · Fonds euros + UC · Gratuit et sans inscription
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Fiscalité assurance-vie 2026
PS 17,2% inchangés en 2026 (exclus de la hausse CSG)
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Capital estimé après 15 ans
68 576 €
dont 22 576 € de plus-values
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Ces chiffres sont des estimations simplifiées. En rendez-vous, nos conseillers réalisent des projections sur-mesure, adaptées à votre fiscalité réelle, votre allocation cible et les meilleurs contrats du marché pour votre profil.
Évolution de votre capital
Fiscalité au rachat total
Régime après 8 ans · Abattement 4 600 € · Taux réduit 7,5%
68 576 € : optimisons votre allocation
Avec 22 576 € de plus-values projetées, le choix du contrat et l'allocation ont un impact majeur. Nos CGP sélectionnent les meilleurs fonds et optimisent la fiscalité au rachat.
Avertissement : Cette simulation est fournie à titre indicatif et ne constitue ni un conseil en investissement ni une garantie de performance. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les prélèvements sociaux sur le fonds euros sont prélevés annuellement (« au fil de l'eau »), ce qui peut légèrement différer du calcul simplifié présenté. Consultez un conseiller pour une analyse personnalisée.
Comment fonctionne l'assurance-vie en 2026 ?
L'assurance-vie est le placement préféré des Français avec plus de 1 900 milliards d'euros d'encours. Ce contrat d'épargne permet de constituer un capital, de le faire fructifier grâce à différents supports d'investissement, et de le transmettre dans un cadre fiscal avantageux.
Le capital est réparti entre deux types de supports : le fonds euros (garanti) et les unités de compte (actions, immobilier, obligations). La répartition entre ces supports détermine le couple rendement / risque de votre contrat.
Le fonds euros : sécurité et rendement garanti
Le fonds euros offre une garantie en capital : vous ne pouvez pas perdre votre mise. En 2025, le rendement moyen des fonds euros s'est établi autour de 2,5% net de frais de gestion, les meilleurs contrats ayant servi entre 3% et 4%. Les intérêts sont définitivement acquis chaque année (effet cliquet).
Les unités de compte : dynamisme et potentiel
Les unités de compte (UC) sont investies en actions, immobilier (SCPI, SCI), obligations ou fonds diversifiés. Elles offrent un potentiel de rendement supérieur (5 à 8% historiquement sur longue période) mais sans garantie en capital. Le risque est porté par le souscripteur.
La fiscalité avantageuse après 8 ans
Avant 8 ans, les gains sont taxés à 30% (PFU). Après 8 ans, vous bénéficiez d'un abattement annuel de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple) sur vos gains, puis d'un taux réduit de 7,5% + 17,2% de prélèvements sociaux pour les versements inférieurs à 150 000 €. En 2026, l'assurance-vie est exclue de la hausse de CSG du PLFSS.
La transmission optimisée
L'assurance-vie permet de transmettre jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire en franchise totale de droits de succession (pour les versements effectués avant 70 ans). Au-delà, un prélèvement forfaitaire de 20% puis 31,25% s'applique. C'est l'un des meilleurs outils de transmission patrimoniale en France.
La liquidité permanente
Contrairement à une idée reçue, l'assurance-vie n'est pas un placement bloqué. Vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment. Seuls les gains inclus dans le rachat sont imposés. L'idéal est d'ouvrir tôt pour « prendre date » fiscalement et bénéficier de la fiscalité allégée après 8 ans.
Pourquoi choisir l'assurance-vie ?
L'assurance-vie se distingue des autres placements par sa polyvalence : épargne, rendement, fiscalité et transmission.
vs Livret A
Sans plafondLe Livret A plafonne à 22 950 € avec un taux de 1,5% (depuis février 2026). L'assurance-vie n'a pas de plafond et offre un potentiel de rendement supérieur via les UC.
vs PER
LiquiditéLe PER bloque les fonds jusqu'à la retraite. L'assurance-vie offre une liquidité totale avec une fiscalité optimisée après 8 ans.
vs Compte-titres
FiscalitéLe compte-titres impose la flat tax sur toutes les plus-values. L'assurance-vie offre l'abattement après 8 ans et l'avantage successoral.
vs Immobilier direct
AccessibilitéL'immobilier direct nécessite un effort de gestion et un ticket élevé. Via l'assurance-vie (SCPI, SCI), vous accédez à l'immobilier dès 1 000 € sans contrainte.
Questions fréquemment posées
Le simulateur calcule la projection de votre capital en fonction de votre versement initial, vos versements mensuels, la durée de placement et votre profil d'allocation (fonds euros / unités de compte). Il intègre la fiscalité 2026 applicable au rachat : PFU de 30% avant 8 ans, ou taux réduit de 7,5% + PS après 8 ans avec abattement de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple).
Le simulateur calcule la projection de votre capital en fonction de votre versement initial, vos versements mensuels, la durée de placement et votre profil d'allocation (fonds euros / unités de compte). Il intègre la fiscalité 2026 applicable au rachat : PFU de 30% avant 8 ans, ou taux réduit de 7,5% + PS après 8 ans avec abattement de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple).
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