CGP indépendant vs Banque privée : quel accompagnement patrimonial ?
Indépendance et objectivité d'un CGP ou services intégrés d'une banque privée ? Deux modèles d'accompagnement patrimonial avec des philosophies différentes.
Deux modèles comparés
CGP indépendant
Architecture
Ouverte (tout le marché)
Seuil d'entrée
Dès 50 000 €
Objectivité
Totale
Banque privée
Architecture
Fermée (produits maison)
Seuil d'entrée
250 000 €+
Services bancaires
Intégrés
Sommaire
Indépendance et objectivité du conseil
Le CGP indépendant n'est lié à aucun établissement bancaire ou assureur. Il travaille avec une multitude de partenaires (15 à 30 en moyenne) et sélectionne les produits les plus adaptés à chaque client. Cette indépendance garantit un conseil objectif, sans pression commerciale.
La banque privée, même prestigieuse, reste un établissement bancaire avec des objectifs commerciaux. Le conseiller en banque privée dispose d'une gamme principalement composée de produits maison. Même avec un accès à des produits tiers, la priorité reste souvent donnée aux solutions internes.
Gamme de produits et architecture
L'architecture ouverte du CGP lui permet de comparer et sélectionner les meilleures solutions sur l'ensemble du marché : les meilleurs contrats d'assurance-vie, les SCPI les plus performantes, le private equity le plus prometteur, les meilleurs PER.
La banque privée fonctionne en architecture fermée ou semi-ouverte. Elle propose principalement ses propres contrats d'assurance-vie, ses propres fonds de gestion, ses propres crédits. Cette approche limite le choix.
Frais et transparence
Le CGP se rémunère via les commissions sur les produits placés et parfois des honoraires de conseil. Les frais sont transparents et explicités dès le premier rendez-vous.
La banque privée cumule plusieurs couches de frais : frais de tenue de compte premium, droits de garde, frais d'entrée (jusqu'à 5%), frais de gestion majorés, frais d'arbitrage. L'impact sur le rendement peut représenter 1 à 2 points par an en moins.
Tableau comparatif complet
Indépendance
Gamme produits
Frais globaux
Personnalisation
Seuil d'entrée
Services bancaires
Conflits d'intérêts
Notre verdict
Le CGP indépendant l'emporte sur l'objectivité, la gamme de produits et les frais. La banque privée reste pertinente pour les très hauts patrimoines nécessitant des services bancaires intégrés. Pour la plupart des investisseurs patrimoniaux, le CGP indépendant offre un meilleur rapport qualité/prix.
Questions fréquemment posées
Un CGP indépendant conseille ses clients sur leur patrimoine sans être lié à un établissement financier. Il sélectionne les meilleurs produits du marché en toute objectivité, avec des agréments CIF et courtier en assurance.
Un CGP indépendant conseille ses clients sur leur patrimoine sans être lié à un établissement financier. Il sélectionne les meilleurs produits du marché en toute objectivité, avec des agréments CIF et courtier en assurance.
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